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关注中小企业融资:“内外”兼修度时艰
发布日期:2011-12-10 作者:青年协会

“内外”兼修度时艰

    ——专访安徽省信用担保集团副总经理、高级经济师叶斌

     面对中小企业遇到的困难,安徽省信用担保集团副总经理、高级经济师叶斌有着独特的见解,他提出,解决的办法就是“内外”兼修。政府和金融机构的支持是“外”,企业自强是“内”。只有“内外”兼修,中小企业才能走出沼泽。

政策落实有待加强

    叶斌说,中小企业对社会的贡献是毋庸置疑的,但中小企业获得的资源很少。每次相关部门报出的统计数据都是中小企业获得的贷款比例在增加,但现在中小企业生存艰难是有目共睹的,似乎并没有因为统计数据的增加而改善。只有两种可能:统计有水分,或者一些统计到数据里的贷款实际并没有使用到中小企业身上。

    叶斌认为,政府拿出有限的财力支持中小企业,出台了不少扶持中小企业的政策,已经相当不容易。但是,有些资金是在低效率使用,甚至出了问题。这就说明政策的着力点和方向的研究论证不足,政府的补贴不应该用行政手段,使用市场的机制,效果会更好。

    与民营企业“三十六条”如出一辙,政府颁布的很多缓解中小企业融资难的政策落实很困难,一些政策出台后难有细则出台,有含金量的促进中小企业发展的办法,往往因为牵涉的部门太多,难以真正落实。“就像给中小企业画了个饼,看得见,吃不着”。一些中小企业反映,政府的扶持措施让它们感觉“雷声大,雨点小”。

    叶斌建议,政府可以把当地的企业梳理一下,挑选出最有发展前景且最需要资金的企业,整体推荐给金融机构。“这样,企业的贷款成本降低,也调动了金融机构放贷的积极性。当出现问题时,政府要和金融机构、中小企业站在一起。如果一些有发展前途的中小企业不能及时偿还贷款,政府要为他们作‘信用接续’,避开企业的资金链断裂。在帮助金融机构时,政府要勇于承担,以增强金融机构继续放贷的动力”。

芜湖市的经验值得借鉴

    如何为当地中小企业营造了良好的金融生态,叶斌举了芜湖市的例子。

    几年来,芜湖市先后创造性地出台了《进一步优化环境促进中小企业又好又快发展的若干意见》、《推动银行业机构开展小企业贷款业务的实施意见》、《中小企业发展专项资金使用管理办法》、《关于大力推进创业富民的实施意见》、《促进股权投资基金业发展办法》、《小额贷款公司监管实施细则》等政策,营造有利于中小企业创业和发展的金融环境。

    在创新金融生态环境建设中,芜湖市立足于激励推进,在机制探索上下足了功夫。专项奖励、专项拨备、专项补偿、专项扶持……一系列赋有“专项”意义的倾斜扶持政策,助力金融业的快速发展,为当地中小企业营造了良好的金融生态。

    统计显示,在多层次资本市场体系的助推下,今年上半年,芜湖市信贷总量高位增长,金融机构本外币各项贷款余额达1183.05亿元,同比增长25.21%;存贷比达80.33%,为经济社会发展提供了有力支持。

中小企业当自强

    在叶斌看来,对于小企业面临的困境要客观地看待,在市场经济的大潮下,一部分中小企业就需要自生自灭,连发达的日本每一年新成立的企业和被淘汰的企业都是大致相等的。没有淘汰机制,说明市场本身就有问题。融资难和原材料、劳动力成本上涨等,很大程度属于市场经济的自我调节,企业要经得起风浪就得学会摸爬滚打。对于一些产能过剩、高能耗、高污染的企业,不必对其困境过于担忧,经济要转型就要允许有一定的淘汰率。

    “对中小企业帮扶也要有选择。有的中小企业要帮扶,有的则完全不需要。部分中小企业急功近利搞发展,靠偷税漏税、不保障员工权益等降低成本、谋取利润,而不是通过创新和承担社会责任以及良好的信用赢得尊重,这样的中小企业要检讨自己,克服自己身上的缺点才能赢得社会的支持并被金融界看好”。

学会管理现金流

    叶斌特别强调,中小企业管理好现金流对缓解融资难至关重要。“中小企业的目标多为销售额、利润额, 企业生产、采购与销售人员对现金流量管理缺乏基本的认识。认识问题,才能找出办法解决问题”。叶斌建议,所有的中小企业在管理、现金流中应注意以下问题:

    在金融危机形势下,中小企业既要利用赊销,又要尽量缩短应收账款回收期,以谋求生存和发展,因而如何提高应收账款的周转速度显得尤为重要。企业应注意的是:加大应收账款的回收力度,延缓应付账款支付,保持最优的存货储存量,减少生产、经营过程中的无为浪费。

    资金积压和效率低下导致现金流停滞。中小企业为降低采购成本,享受折扣,往往大批量地采购材料,形成了大量经营性现金被占用,降低了存货的周转速度,造成资金呆滞、周转失灵,企业支付能力严重匮乏,无力偿还应付账款,影响企业信用。

    存货周转期的长短直接影响着企业的现金周转速度。缩短存货周期,企业可以以销定产,避免存货积压。企业应根据预计的销售量确定生产量,以避免库存商品形成积压,造成资金呆滞。

    对融资环节要有效控制。中小企业融资几乎是以债务融资为主,企业对资金需要量及融资风险没有进行有效的预测,盲目认为融到的资金越多越好,使资本结构的比例严重失调,使企业陷入过度负债或借新债还旧债的恶性循环之中。

    避免盲目扩大生产规模和多元化经营。中小企业自身实力不强,抗风险能力弱,金融紧缩的背景下中小企业更应冷静投资,理性生产、放眼于长期生存和发展,避免盲目扩大生产规模和多元化经营,将有限的资金投入主业的发展,走专业化的核心竞争力道路,从而增加企业的现金流入量,规避经营风险。

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